臺灣 — 協助與指引

親人過世後要做什麼（實務清單）

如果事情剛發生在此刻，你不用在一天內把所有事做完。臺灣通常有 4 個「打開後續流程的關鍵」： (1) 先判斷是否涉及警方/檢察官相驗（非自然、意外、原因不明等）、 (2) 取得死亡證明文件（死亡證明書/相驗相關證明）、 (3) 30 天內到戶政事務所辦理死亡登記（除戶）、 (4) 立刻準備多份「除戶戶籍謄本（記事不省略）」與相關證明，後面辦銀行、保險、勞保/國保、健保、房屋與遺產都會用到。

緊急狀況：有危險、需要急救或意外現場，先打 119（救護/消防）；疑似犯罪、暴力或需要警方處理，打 110。
不確定：先以 119/110 取得正確指引，再決定後續動作。

Quick Find — 直接跳到你最需要的段落

不用照順序讀；先解決『卡關點』就能大幅減少來回奔波

最省力的分工：1 人跑腿/打電話 + 1 人管文件與拍照存檔。今天只要把「文件路徑」與「下一步需要什麼證明」確定清楚，就已經很夠了。

0) 什麼情況會需要相驗/警方？為什麼很重要？

這會改變『文件從哪裡出、要等多久』

若是非自然死亡（例如意外、暴力、原因不明、公共場所等），可能需要警方處理與檢察官相驗。此時，後續辦理死亡登記/殯葬流程的文件取得方式與時間，可能與一般病逝不同。

常見誤解：需要相驗不等於一定會做你想像中的所有程序，但你應該直接問到「家屬什麼時候拿到可以去戶政辦登記的文件」。
建議問這句： 「這案子是否需要警方/相驗？家屬什麼時候可以拿到辦戶政死亡登記所需的證明文件？」

今天的目標不是把事情“辦完”，而是把路徑搞清楚：誰負責、哪份文件、什麼時間、去哪裡。

1) 關鍵文件：死亡證明書/相驗文件/除戶戶籍謄本

『除戶戶籍謄本（記事不省略）』是後面跑銀行、保險、勞保/國保、租賃、稅務最常用的基礎文件之一

死亡證明書：通常由醫療院所開立；若涉及司法程序，則依相驗流程取得相應證明。
死亡登記（除戶）後：你通常會需要多份 除戶戶籍謄本/戶籍謄本，不同機關會要求不同份數與形式。
核對細節：姓名、身分證字號、死亡日期、地址、關係（戶籍）等，任何錯字都會讓你後面重跑。

你追求的不是「很多張紙」，而是「一次把最常退件的點做對」：記事不省略、資訊無誤、份數足夠、每次送件都有受理紀錄。

台灣常見文件陷阱：戶籍謄本『記事省略』

這一個選錯，銀行/保險/地政很容易退件，然後你又要跑一趟

申請除戶戶籍謄本時，戶政人員有時會問「記事省略嗎？」——千萬不要省略！銀行、保險、地政機關常常需要看到記事欄的死亡登記記錄。省略記事很可能導致退件、再跑一次。

你可以直接說：「我要『記事不省略』的除戶戶籍謄本。」如果對方問用途，你就說：銀行/保險/地政需要。

2) 戶政死亡登記：去哪裡辦？要帶什麼？

先打一通電話確認『你這案子』需要的清單，能少跑至少一趟

死亡登記通常由戶政事務所辦理。不同縣市、不同案況（相驗/海外/代辦）可能有差異，最有效的做法是：先問清楚「必備正本」「是否可代辦」「辦完要申請哪些謄本」。

常見準備物（依個案/戶政要求可能不同）：

死亡證明文件（死亡證明書或相驗相關證明）
申請人身分證件（以及印章或簽名）
亡者身分證件與戶籍資料（如身分證、戶口名簿/戶籍資料等；以戶政指示為準）

打電話就問這句： 「我要辦死亡登記（除戶），請問要帶哪些正本？在哪個櫃台辦？辦完後我想一次申請多份『記事不省略』的除戶戶籍謄本，請問一次可申請幾份？」

如果你不確定是否相驗：可以先問「這種案況，戶政能不能先辦？還是要等相驗文件？」把路徑釐清就好。

3) 影本/正本策略：你要的不是『很多份』，是『不重跑』

做對策略：份數夠、記事不省略、每次送件留痕

先問清楚：對方要「正本」還是「影本」？可否接受戶政核發的謄本？
準備一個『文件包』：死亡證明文件 + 除戶戶籍謄本（記事不省略）+ 家屬身分證明 + 關係證明（依個案）
每次送件都要留痕：受理窗口、收件清單、收件日期、案件/受理編號

小技巧：把「原件」集中保管，只在需要時拿出；日常跑件多用掃描檔與影本（但仍以各機關規定為準）。

4) 殯葬：殯儀館/禮儀公司、火化/土葬、塔位與費用

最容易在情緒混亂時被『套餐不透明』帶著走

先決定「在哪裡辦」：殯儀館/自宅、宗教儀式與家族習慣
再決定「怎麼走」：火化/土葬、骨灰安置（納骨塔/樹葬等）
務必要求分項報價：服務費、場地、安置、棺木、車輛、火化/塔位、儀式等
先問清楚押金/退費與可能追加費用（夜間、加人手、交通距離等）

讀更多：臺灣殯葬/告別式規劃

「現在就要決定」的壓力很常見。你可以先說：「我需要 10 分鐘把分項價格看完，請先不要刷卡/收款。」

補助/慰助金：沒錢先撐住怎麼辦？

先拿到『有哪些』清單 + 文件清單 + 送件窗口

若家中經濟壓力大，向區公所/里辦公處/社會局或社會課詢問：急難救助、殯葬補助、低收/中低收相關協助（各縣市差異很大）
同步詢問：亡者是否有公司福利、職業工會/協會慰問金、團保、或宗教團體協助

你要的不是“立刻拿到錢”，而是拿到一份可申請項目清單 + 需要的文件 + 受理方式。

5) 勞保給付（最容易搞混的 3 種）— 用決策樹簡化

不要預設自己懂，直接問：『我們家屬於哪一種？該選哪個？』

勞保給付三選項（超簡版）：
1) 有符合遺屬條件的家屬 → 可選 遺屬年金（月領）或 遺屬津貼（一次領）
2) 無遺屬或遺屬不符合條件 → 付喪葬費者可申請 喪葬津貼（一次領）
最重要：不要靠猜。請勞保局直接判斷：「我們家屬於哪一種？該選哪個？哪個對家屬最有利？」

先拿到這 4 件事就好：需要哪些文件 / 去哪裡送件 / 處理時間 / 受理編號或收件證明
常見核心文件：除戶戶籍謄本（記事不省略）、家屬身分證明、關係證明、付款人資訊/費用憑證（喪葬津貼時常用）

你可以直接問窗口：「我們符合遺屬條件嗎？若符合，是選年金好還是津貼好？如果不符合，喪葬津貼怎麼辦？」

國民年金（國保）— 台灣最常被忘記的遺屬權益

年資很少、甚至已退保，也建議至少『問一次』

若亡者曾參加國民年金，遺屬可能可以請領 遺屬年金（符合條件者）。即使亡者僅有少許年資或已退保，仍建議詢問勞保局： 「亡者是否有國民年金年資？家屬能否請領遺屬年金或相關給付？」

很多家庭會只想到勞保，忘記國保。你的目標是把「可能有的年資」都點名出來，讓窗口一次判斷。

勞保 vs 國保：兩種年資並存時，常有『選擇權』

關鍵問題：能否合併？還是擇一？哪個對家屬最有利？

若亡者同時有勞保與國民年金（國保）年資，遺屬給付可能有選擇權（擇一請領）或其他規則。請在勞保局窗口問清楚： 「這兩種年資能否合併計算？還是只能選一種？哪一種對家屬最有利？」

這題很值得問，因為選錯可能是「每月差很多」或「一次領 vs 月領」的差別。

健保依附身分（家屬常忽略的卡關點）

主要被保險人過世後，家屬投保身分可能需要改掛或重新投保

很多家庭不知道：當主要被保險人身故，家屬健保可能需要改掛（依附配偶/直系血親的投保單位）或改以其他身分投保
你要確認的只有兩件：家屬健保是否會出現空窗、以及接下來用什麼身分投保

你可以這樣問：「主要被保險人已過世，配偶/子女目前依附投保，請問要如何改掛或轉換投保身分？需要哪些證明與辦理方式？」

6) 銀行/保險：一週內先做『列清單 + 控風險』

先掌握資金流，再談結清/繼承

先列出所有金融往來：銀行存款、證券、保險、信用卡、貸款、行動支付、自動扣繳（電信/水電/管理費/保費/房貸等）
向銀行/保險詢問「客戶過世」的正式流程：需要哪些謄本/證明、誰能辦、多久、是否有受理編號
不要把所有帳號立刻刪掉/重置：一週內常需要查明細或停扣款（會用到 OTP/Email/簡訊）

詐騙高發點：假冒銀行/保險「協助領錢」「快速理賠」，要你點連結、提供 OTP、或要求安裝遠端控制 App。真正的機構不會用這種方式索取 OTP。

金融遺產查詢：國稅局『單一窗口』一次查（免跑多家）

類似『一站式』概念：先把銀行/保險/證券等金融資產與債務查出來

國稅局提供單一窗口查詢金融遺產服務：繼承人可至國稅局臨櫃或線上申請，一次查詢亡者在銀行、保險、證券、信用合作社、郵局等機構的資產與債務。通常約 7–10 個工作天可收到回覆（實際時間依案件/機關作業為準），不需要一家一家跑。

你要的不是「今天全部拿到結果」，而是先把申請送出去並拿到收件/案件編號
查到結果後，再決定優先順序：哪些先停扣款、哪些先協調貸款、哪些先處理理賠

問句模板：「我要申請金融遺產單一窗口查詢，請問需要哪些證明文件？怎麼申請？多久回覆？如何查進度？」

帳戶限制/自動扣繳的時間差（台灣常見實務坑）

你要主動問『限制後扣款怎麼辦』

一旦銀行接獲死亡通知/繼承程序啟動，帳戶處理可能受限制；自動扣繳可能會失敗或產生欠費
打給銀行時同時問： 「如果帳戶受限制，自動扣繳（管理費/電信/保費/貸款）要怎麼處理？有沒有替代繳款方式或暫緩機制？」

小目標：先把必須維持的費用（房貸/租金/管理費/電信）改成家屬可控的付款方式，避免逾期與違約。

7) 手機/OTP/Email/2FA：先保留『進得去』，再談『關掉』

很多流程會卡在驗證碼與登入權

手機門號/簡訊：至少先保留 1–2 週（或到關鍵流程完成），避免 OTP 收不到
Email：若可登入，先確認備援信箱/備援電話是否可用，並保留登入狀態
App/裝置：不要急著重置手機、不要把銀行 App 刪掉，除非你已經確認不再需要登入
備份：重要文件拍照/掃描，至少存兩個位置（例如加密雲端 + 本地硬碟）

不要把 OTP 或登入資訊交給「代辦」或陌生人。家屬在悲傷時最容易被誘導做出不可逆的操作。

8) 租屋/住家/水電瓦斯：先保護『實體資產』

先確保安全與連續性，再談後續變更

把鑰匙、重要文件、印章、存摺、保單集中保管，限制出入，避免遺失與爭議
若是租屋：先找到租約、押金收據、房東聯絡方式，確認下一期租金/退租流程與誰有權處理
水電瓦斯/網路：先避免斷線或欠費（尤其是有長輩/小孩同住），必要時改成家屬名義或改付款方式

用手機把住家現況（門鎖、重要物品、帳單）拍照存檔，對後續釐清非常有幫助。

台灣特有：繼承房屋後，地價稅/房屋稅『自用稅率』可能被取消

最常被忽略的期限：9/22 前要重新申請（以各縣市稅捐處指引為準）

若亡者生前房屋適用自用住宅用地稅率（例如地價稅、土地增值稅優惠），繼承後稅率可能被取消。新所有權人通常需要在 9 月 22 日之前重新向稅捐處申請，否則可能改課一般稅率。這個期限非常容易被忽略（實際仍以房屋所在地稅捐處規定與通知為準）。

你要做的不是立刻把稅算完，而是先問：「繼承後自用稅率要不要重申？期限與文件是什麼？」
同步確認：房屋/土地是否還有其他優惠或限制（例如多人共有、設籍條件、實際居住條件等）

如果你只記一件事：「9/22 前問一次稅捐處」，就能避免下一年度稅率突然上升的驚嚇。

9) 貸款/信用卡/債務：先『驗證』再『付款』

不要因為被催就急著用個人錢先補洞

遇到催收：先要求對方提供債權證明、合約、餘額明細，並表示「將透過官方管道核對後再回覆」
留意是否有保險（例如貸款相關保險/團保）可抵減或理賠（依契約）
若債務或資產複雜（房產、公司、多人繼承、爭議），及早諮詢專業（律師/會計師）通常更省成本

「今天不轉帳就提告」+「給你連結快速處理」是常見恐嚇組合。請改用你自己查到的官方電話回撥確認。

詐騙防範（今天就先防）

悲傷時最容易被『代辦/快速/連結/OTP』騙走

不點不明連結、不提供 OTP/簡訊驗證碼、不安裝遠端控制 App
自稱銀行/保險的人，要求你「立即轉帳」「先付費才能領」：先停下來，用你自己查到的官方電話回撥
任何“代辦領理賠/代查資產”要你傳身分證、戶籍謄本、印章照片：提高警覺，必要時改走官方窗口
一句話結束： 「請給我受理編號與單位分機，我會用官方電話回撥確認。」

台灣特有高風險：假冒戶政/地政/稅務機關電話詐騙

不會電話要你轉帳；也不會電話要你給 OTP

詐騙集團會假冒戶政/地政/稅務人員，說「亡者資料有誤」「死亡登記需補件」「繼承稅費未繳」，要求 ATM 轉帳或提供 OTP。 戶政不會電話要求轉帳，稅捐也不會電話要 OTP。 接到這類電話：先掛斷，再用你自己查到的該機關官方電話回撥查證。

你可以直接回：「我會用官方電話回撥確認，請提供案件/受理編號。」若對方開始施壓、恐嚇、要你立刻操作 ATM/網銀，幾乎可以視為高風險。

電話/櫃檯話術（可直接複製）

少說但精準：要文件清單 + 送件窗口 + 處理時間 + 受理編號

戶政事務所（死亡登記/除戶謄本）

你好，我要辦理 [姓名] 的死亡登記（除戶）。死亡日期是 [日期]，我目前有 [死亡證明書/相驗文件]。請問需要帶哪些正本？在哪個櫃台辦？辦完後我想一次申請多份 「記事不省略」的除戶戶籍謄本。請問一次可申請幾份？是否有受理編號可查進度？

勞保局（勞保給付三選項）

你好，我想確認 [姓名] 身故後，家屬可申請哪些給付。請你直接判斷：我們家屬是適用 遺屬年金、遺屬津貼還是 喪葬津貼？該選哪個對家屬最有利？請提供完整文件清單、送件方式、處理時間與受理/收件證明。

國民年金（國保）— 不要忘記問

你好，我想確認亡者是否有國民年金年資，家屬能否請領 遺屬年金或相關給付？即使年資不多或已退保，也請協助查明並告知需要的文件與流程。

勞保 vs 國保（兩種年資並存）

你好，亡者可能同時有勞保與國民年金（國保）年資。請問這兩種年資能否合併計算？還是只能擇一請領？哪一種對家屬最有利？請一併給我對應的文件清單與送件方式。

健保（家屬投保身分變動）

你好，主要被保險人已過世，配偶/子女目前是依附投保。請問需要如何改掛或轉換投保身分？需要哪些證明文件、去哪裡辦、多久能完成？是否會有健保空窗？

銀行（死亡客戶流程 + 自動扣繳）

你好，我要通報客戶 [姓名] 已過世並詢問正式處理流程：需要哪些文件、誰有權辦理、處理時間多久？請提供受理編號。另想確認：若帳戶受限制，自動扣繳（管理費/電信/保費/貸款）要怎麼處理？有無替代繳款方式或暫緩機制？

國稅局（金融遺產單一窗口查詢）

你好，我要申請亡者金融遺產的單一窗口查詢。請問需要哪些證明文件？可以臨櫃或線上申請嗎？大約多久會回覆？如何查進度？可否提供收件/案件編號？

警方/相驗（若有涉及）

你好，我想確認 [姓名] 相關案件/相驗流程的進度。請問案件/受理編號是什麼？下一步是什麼？家屬何時可以取得辦理戶政死亡登記所需的證明文件？

每次結尾都加一句：「我下一步要做什麼？什麼時候前要做？」然後把回答與受理編號寫下來。

下一步

等你有一點力氣再往前走

殯葬/告別式規劃法律/遺產與後續哀傷支持與照顧自己

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臺灣人常說「逝者走得安心，生者過得平靜」。 安心不是完美做完每一件事，而是知道自己不必一個人做完。戶政、勞保、銀行都可以改天再跑，但今天你讓自己喝口水、睡一下，也是對逝者的心意。

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